Количество денег, которые вы зарабатываете регулярно, может влиять на качество вашей жизни. Вам будет очень сложно жить полной жизнью, если вы живете от зарплаты до зарплаты, поскольку вы часто будете видеть себя обеспокоенным тем, как вы можете управлять своими финансами. Финансовый стресс может в конечном итоге повлиять на ваше психическое здоровье, отношения и даже поведение.
Чтобы избежать финансового стресса, недостаточно найти высокооплачиваемую работу или самостоятельно начать прибыльный бизнес. Вы также должны знать, как управлять своими финансами, чтобы в конечном итоге достичь финансовой свободы. В самом простом смысле финансовая свобода позволяет вам принимать важные жизненные решения, не беспокоясь о деньгах. Когда у вас есть финансовая свобода, вы можете оплачивать все свои расходы на проживание и при этом иметь средства на роскошь.
Вы можете обрести большую финансовую свободу, взяв на заметку следующие финансовые лайфхаки:
- Ставьте реалистичные жизненные цели
Идея обретения финансовой свободы очень широка и, в некоторых случаях, расплывчата. Вы вообще знаете, что такое финансовая свобода? Как вы планируете начать свой путь к финансовой свободе? Это лишь некоторые из вопросов, которые могут возникнуть у человека, впервые пытающегося обрести финансовую свободу.
Если вы видите себя в такой же дилемме, начните с постановки реалистичных жизненных целей. Это один из самых важных этапов процесса, поскольку он позволяет вам оценить свое текущее финансовое положение, понять, что такое финансовая свобода, и придумать методы, которые помогут вам двигаться вперед. Постановка реалистичных жизненных целей в основном позволяет вам связать свое текущее финансовое здоровье с финансовой стабильностью, которую вы хотите иметь в будущем.
Нет никаких незыблемых правил, когда дело касается постановки реалистичных жизненных целей, но обратный отсчет до вашего текущего возраста и установление финансовых вех с определенными интервалами может помочь. Убедитесь, что ваши цели конкретны, чтобы вы могли увеличить свои шансы на достижение всех из них.
- Составьте бюджет и придерживайтесь его
Наличие стабильной работы не гарантирует, что вы в конечном итоге достигнете финансовой свободы. Независимо от того, насколько хорошо вы зарабатываете, если вы не знаете, как планировать свою зарплату и управлять своими финансовыми обязанностями, все ваши зарплаты все равно могут пойти коту под хвост. Ваша неспособность составить бюджет может стать причиной того, что вы все равно будете испытывать финансовый стресс и будете покрыты долгами, даже если у вас есть работа.
Вы можете отклониться от этого направления и обеспечить себе финансовую свободу, составив бюджет и придерживаясь его. Вот как это можно сделать:
- Соберите финансовые документы: Вам будет сложно составить бюджет, если у вас нет доступа к финансовым документам. Как вы можете определить, является ли ваш установленный бюджет реалистичным, если вы не знаете, каково ваше финансовое положение? Информация является ключевой при составлении бюджета, поэтому обязательно соберите финансовые отчеты, такие как выписки из банковских счетов, последние счета за коммунальные услуги, счета по кредитным картам и инвестиционные счета.
- Рассчитайте свой доход: Сумма денег, которую вы зарабатываете каждый месяц, важна при составлении бюджета. Как вы думаете, сможете ли вы правильно распределить средства, если не знаете, сколько вы зарабатываете каждый месяц? Как вы можете отслеживать свои расходы, если это так? Составление бюджета без расчета дохода — это как отправиться на прогулку в глушь.
При составлении бюджета не забудьте также рассчитать свой доход. Перечислите свой чистый доход (если у вас есть работа на полный рабочий день) и включите другие источники дохода, например, алименты. Если вы зарабатываете деньги на стороне, обязательно добавьте эту сумму в свой список. - Составьте список ежемесячных расходов: Даже имея постоянную работу, некоторые взрослые все равно видят себя без гроша в кармане через несколько дней после получения ежемесячной зарплаты. У взрослых людей много дел на столе, и они легко могут быть подавлены, когда получают зарплату, и склонны тратить ее чрезмерно.
Убедитесь, что этого не произойдет с вами, создав список ежемесячных расходов. Этот список облегчит вам составление бюджета, поскольку теперь вы будете иметь представление о том, куда следует тратить деньги. В идеале ваш список ежемесячных расходов должен включать в себя платежи за машину, страховку, коммунальные услуги и продукты питания. Транспортные расходы, студенческие кредиты и сбережения также следует добавить в список. - Сумма ваших ежемесячных доходов и расходов: Эффективный бюджет — это тот, в котором ваши доходы превышают расходы. Поэтому, если вы видите, что тратите больше денег, чем зарабатываете, вам нужно внести радикальные изменения в свой бюджет.
- Полностью погасите кредитные карты
Кредитные карты могут быть очень удобными. Правильное использование позволяет вам создавать кредит, получать вознаграждения и повышать свою покупательную способность. Кредитные карты также могут дать вам спокойствие во время покупок, поскольку вы будете менее подвержены кражам и другим преступлениям.
Хотя кредитные карты и полезны, они также могут нанести урон вашему финансовому здоровью, поскольку их регулярное использование может привести к высоким процентным ставкам и долгам. Чем дольше вы оставляете непогашенными остатки по кредитным картам, тем выше становятся проценты. Со временем это может стать причиной того, что вы окажетесь в долгах и даже станете банкротом.
Один из самых простых способов предотвратить возникновение этой проблемы — полностью погасить кредитные карты. Вам следует выделять средства из своего дохода на полное погашение остатка по кредитной карте каждый месяц. То же самое касается и погашения студенческих кредитов, ипотечных кредитов и других видов кредитов.
Помимо получения более низких процентных ставок, своевременная оплата — это отличный способ создать себе хороший кредитный рейтинг.
- Создать автоматические сбережения
Независимо от того, насколько мала ваша зарплата, вы всегда должны откладывать деньги на сбережения. Вопреки распространенному мнению, сбережения — это не роскошь, а потребность, которая может помочь вам защититься во время финансовых чрезвычайных ситуаций. Как вы думаете, сможете ли вы позволить себе госпитализацию и медицинские счета из-за несчастного случая, если у вас нет никаких сбережений? Как вы можете вернуться в строй после финансовых чрезвычайных ситуаций, не имея никаких сбережений? Поначалу копить деньги сложно, но все ваши усилия в конечном итоге окупятся, потому что сбережения могут помочь вам избежать долгов и уменьшить финансовый стресс.
Существует множество способов сэкономить деньги, но самый простой — создать автоматические сбережения. Эту программу часто предлагают работодатели своим работникам. Когда вы регистрируетесь на нее, из вашей зарплаты ежемесячно вычитается определенная сумма денег. Автоматические сбережения — отличный способ сэкономить, потому что деньги даже не касаются ваших рук, что помогает вам избежать соблазна перерасхода средств.
- Начните инвестировать сейчас
Одно из самых больших заблуждений людей, когда дело доходит до инвестирования, заключается в том, что только богатым людям разрешено заниматься этим делом. Люди думают, что для того, чтобы инвестировать, им нужно сначала иметь тысячи или миллионы долларов. Однако это не всегда так, потому что инвестирование теперь становится более разнообразным, что позволяет любому человеку легко вкладывать свои ресурсы в конкретные инвестиции, чтобы заработать больше в долгосрочной перспективе.
В зависимости от ваших предпочтений и имеющихся денег вы можете выбрать инвестирование в прямые акции, долговые паевые инвестиционные фонды, недвижимость и даже акционерные паевые инвестиционные фонды. Помимо возможности выбора из нескольких вариантов, вы также можете получить услуги инвестиционного консультанта, который поможет вам определить лучший тип инвестиций для ваших нужд. Эти профессионалы могут сопровождать вас на протяжении всего инвестиционного пути, чтобы вы могли зарабатывать больше и избегать потерь.
Если все сделано правильно, инвестирование может стать вашим билетом на опережение инфляции, накопление богатства, экономию на налогах и достижение ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей. Вы даже можете выйти на пенсию пораньше и по-прежнему наслаждаться финансовой свободой, если решите инвестировать пораньше!
- Постарайтесь вести переговоры
Вам придется платить за бесчисленное количество продуктов и услуг, чтобы жить комфортно. Например, при приготовлении пищи вам придется покупать свежие продукты в магазинах, чтобы у вас были ингредиенты для использования.
Хотя для некоторых это необычно, переговоры на самом деле являются еще одним эффективным способом достижения финансовой свободы. Этот трюк может быть очень полезен, если вы любите покупать продукты и услуги у малого бизнеса или семейных магазинов.
При покупке товаров и услуг наберитесь уверенности и сделайте все возможное, чтобы договориться. Позвольте другой стороне сначала назвать свою цену, а затем отстаивайте свою позицию, предлагая меньшую сумму. У вас также будет больше шансов получить продажу от продавца, если вы покупаете товары оптом или если вы станете постоянным клиентом определенного бизнеса.
- Берегите свое здоровье
Достижение финансовой свободы потребует от вас не только заботы о своих финансах или о том, как вы их тратите. Вы также должны уделять первостепенное внимание своему здоровью в ходе этого процесса, поскольку это может повлиять на вашу способность сберегать и зарабатывать деньги. Независимо от того, насколько вы богаты, если у вас плохое здоровье, вы, скорее всего, потратите все свои сбережения на госпитализацию и медицинские счета. Со временем ваши усилия по зарабатыванию денег и сбережению из ваших доходов будут бесполезны. Как вы думаете, вы все еще можете правильно планировать бюджет, если вся ваша зарплата тратится на ваше здоровье? Как вы можете наслаждаться финансовой свободой, если вы постоянно болеете и лежите в больнице?
Чтобы достичь финансовой свободы и быть уверенным, что вы можете наслаждаться всем, ради чего вы так упорно трудились, никогда не забывайте заботиться о своем здоровье. Обычно достаточно изменить образ жизни, чтобы оставаться здоровым и избегать болезней и недугов. Вы можете начать с того, чтобы придерживаться более здоровой диеты, регулярно посещать врача и добавлять больше упражнений в свой распорядок дня.
Забота о своем здоровье значительно облегчит вам достижение финансовой свободы, потому что, когда вы здоровы, вы можете делать больше каждый день. Здоровье позволяет вам преуспеть в вашей основной работе и при этом хорошо справляться с побочными заработками. Это может увеличить ваш потенциальный доход. Более того, здоровье может помочь вам предотвратить хронические заболевания и сэкономить деньги на уплате страховых взносов.
- Получите финансового консультанта
Как уже упоминалось, достижение финансовой свободы — это не прогулка в парке. Поскольку у каждого свой уникальный образ жизни и привычки расходов, реализация общих стратегий не всегда гарантирует, что вы сможете достичь финансовой свободы. Чаще всего реализация этих стратегий и каждый раз неудача могут отбить у вас охоту даже пытаться снова. Когда это произойдет, вы вернетесь к своей старой рутине и продолжите свои нездоровые привычки расходов.
Если вы видите, что застряли в этом процессе, подумайте о найме финансового консультанта, который поможет вам. Финансовые консультанты проводят большую часть своей жизни, изучая финансовую свободу и создавая стратегии, которые могут помочь их клиентам достичь всех их финансовых целей. Конечно, их услуги могут стоить денег из вашего кармана, но вы можете думать об оплате как о рентабельной инвестиции. С ними на борту вы можете увеличить свои шансы на успех в своих попытках и избежать траты времени и денег на попытки стратегий, которые не сработают.
Учитывая количество финансовых консультантов, работающих в мире сегодня, убедитесь, что вы нанимаете кого-то, кто имеет глубокий опыт в отрасли, знает, как хорошо обращаться со своими клиентами, и обеспечивает превосходное обслуживание клиентов. Учет этих качеств имеет важное значение, чтобы вы могли в конечном итоге получить финансового консультанта, с которым легко работать.
Имейте приверженность и терпение
Достижение большей финансовой свободы — достижимая цель, но помните, что этот процесс не происходит в одночасье. Помимо следования советам в этой статье, убедитесь, что вы остаетесь преданными и терпеливыми в своих усилиях. Правильное отношение, несомненно, поможет вам обрести большую финансовую свободу в своей жизни!