Содержание
Владельцы бизнеса, которым нужен капитал, могут выбирать различные типы кредитования. Модели на основе денежного потока и активов являются популярными альтернативами обычным бизнес-кредитам, но у них есть ограничения. Вот как эти варианты сравниваются и каким типам компаний они подходят лучше всего.
Определение кредитования с денежным потоком
Проще говоря, все деньги, которые поступают в компанию и уходят из нее, составляют ее денежный поток. Он поддерживает повседневное функционирование бизнеса. В отличие от прибыли эта сумма может колебаться от месяца к месяцу. Эта модель кредитования особенно привлекательна для крупных предприятий, чей денежный поток стабилен.
Владельцам компаний с нестабильным финансовым положением следует дважды подумать, прежде чем брать эти кредиты. Такие предприятия могут не вносить ежемесячные платежи. С другой стороны, они могут извлечь выгоду из таких вариантов, как криптокредитование. Ознакомьтесь с этим сравнением кредитования Salt для получения дополнительной информации.
Когда кредиторы рассматривают заявки, они изучают кредитный рейтинг компании и прогноз ее денежного потока. Если ваша организация может похвастаться отличным кредитным рейтингом и стабильным потоком средств, эта форма кредитования идеально подходит. Для того чтобы полагаться на денежный поток, требуется оптимистичный прогноз, поэтому ваша пригодность зависит от этих прогнозов.
Определение кредитования под залог активов
Эти модели кредитования основаны на материальных (физических) активах. Предприятия могут занимать капитал на основе стоимости активов, находящихся в их владении. Соглашения включают различные типы финансирования, такие как финансирование счетов-фактур, которое идет вместе с бизнес-кредитом.
Чтобы иметь право на такие кредиты, ваша компания должна иметь ценные материальные активы, такие как оборудование, недвижимость или автопарк. Вы можете использовать их для высвобождения капитала и занимать под их стоимость. Чем она выше, тем менее строгие условия вашего соглашения.
Основные различия и сходства
- Оба типа бизнес-кредитования позволяют компаниям лучше управлять своими расходами, но у них есть разные сильные и слабые стороны.
- Кредитование на основе денежного потока требует стабильного потока капитала через компанию. Доступность кредитов, обеспеченных активами, зависит от стоимости физических активов.
- Две модели также требуют разных типов обеспечения. В первом случае кредит предоставляется на основе прогноза, что означает, что он более рискован для кредиторов. В результате получить этот тип финансирования сложнее. Финансовые учреждения более охотно предоставляют финансирование, обеспеченное чем-то физическим, например, транспортными средствами или имуществом.
- Различия также влияют на выплаты. Предположим, вы получили кредит с ежемесячными платежами, но ваш денежный поток в этом месяце резко упал. Это означает, что ваша компания не в состоянии покрыть платеж, используя свои обычные источники дохода. В случае материальных активов выплаты обычно связаны с ожидаемым доходом, который они приносят, например, арендной платой.
Подводить итоги
Каждая форма кредитования имеет свои плюсы и минусы в зависимости от размера и прибыльности вашего бизнеса. Если денежный поток стабилен, вы можете использовать позитивные прогнозные отчеты вместо материального обеспечения. Если ваша компания обладает ценными активами, она может легче обеспечить капитал.