Содержание
Когда дело касается кредитоспособности, кредитный рейтинг — ваш главный показатель. Его влияние очень сложно переоценить, когда от него зависит вся кредитная жизнь. Неважно, какой размер кредита вы хотите взять и на какие цели. Кредитный рейтинг — это то, на что я буду обращать внимание в первую очередь.
Главный трюк — быть осторожным со всеми кредитами, которые вы берете. Некоторые думают, что чем меньше кредит, тем меньше просроченных платежей могут повлиять на кредитный рейтинг. Но это не так. Независимо от того, берете ли вы кредит в 1000 долларов с плохой кредитной историей или ипотеку, вы должны вносить платежи вовремя. Любой долг остается в вашем кредитном отчете. Любая мелочь может снизить ваш кредитный рейтинг и, как следствие, усложнить вашу финансовую жизнь. Латория Уильямс, главный генеральный директор 1FirstCashAdvance, говорит:
«Кредиторы могут узнать о вашей финансовой ответственности по вашему кредитному рейтингу, который действует как финансовый отпечаток пальца. Он может повлиять на получение работы, аренду квартиры и принятие кредитной карты. В то время как низкий кредитный рейтинг может привести к тому, что вы заплатите тысячи долларов в виде повышенных сборов и процентов, высокий кредитный рейтинг может предоставить вам доступ к сниженным процентным ставкам. Помните, что ваш кредитный рейтинг является отражением ваших финансовых привычек и здоровья, а не просто числом. Убедитесь, что вы заботитесь о нем и ответственно используете кредит.”
Но сначала давайте разберемся, что еще влияет на кредитный рейтинг, как его рассчитывать и как исправить, если он все же окажется испорченным.
Какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг определяется с использованием нескольких переменных, представляющих вашу финансовую и кредитную историю. Что влияет на ваш кредитный рейтинг? Из чего он состоит?
История платежей
История платежей — это самое важное, что влияет на ваш кредитный рейтинг. Она отображает историю быстрых и полных платежей. Если вам интересно, что может снизить ваш рейтинг, вот ответ: просроченные платежи, пропущенные платежи и невыполнение обязательств. Важно то, что они остаются в вашем кредитном отчете до 7 лет. Так что не забывайте вовремя оплачивать счета каждый раз, если вы хотите сохранить хорошую историю платежей.
Использование кредита
Коэффициент использования кредита показывает процент вашего доступного кредита, который вы действительно используете. Рекомендуется поддерживать использование кредита на уровне около 30 процентов, поскольку это показывает, что вы хорошо управляете своим кредитом. Высокий уровень использования кредита может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому управление балансами и поддержание их на низком уровне имеет решающее значение.
Длина кредитной истории
То, как долго вы пользовались кредитом, отражается в продолжительности вашей кредитной истории. Ваш кредитный рейтинг может увеличиться, если у вас более длинная кредитная история. Это происходит в результате демонстрации вашего послужного списка ответственного использования кредита. Крайне важно начать создавать кредитную историю как можно скорее, если вы только начинаете создавать кредит.
Виды кредита
Наличие различных кредитов, включая кредитные карты, займы и ипотеку, может продемонстрировать вашу финансовую ответственность. Кроме того, это может повысить ваш кредитный рейтинг, поскольку показывает, что вы можете справиться с рядом долгов. Но брать в долг только для того, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, не рекомендуется.
Новый кредит
Если вы хотите открыть новые кредитные счета в короткий срок – просто не делайте этого. Для кредиторов это сигнал, и нехороший. Это может показать им, что вы – рискованный заемщик. Рекомендуется разнести заявки на кредит и подавать заявку на кредит только тогда, когда он вам нужен.
Кредитный запрос
Когда вместо предварительной квалификации вы подаете заявку на несколько кредитов сразу, это также может испортить ваш кредитный рейтинг. Дело в том, что для одобрения вашей заявки кредиторы запрашивают ваш кредитный отчет. Но каждый раз, когда его запрашивают, он недолговечен, но снижает ваш кредитный рейтинг. Кроме того, это может указывать на то, что вы ищете слишком много кредитов сразу, что также не играет в вашу пользу.
Как проверить свой кредитный рейтинг
Регулярная проверка кредитного рейтинга имеет решающее значение для поддержания хорошей кредитной истории. Рекомендуется проверять свой кредитный рейтинг не реже одного раза в год, если не чаще. Иногда в кредитных отчетах появляются ошибки. Поэтому крайне важно выявлять и решать эти проблемы, как только они возникают.
Вот несколько вариантов проверки вашего кредитного рейтинга:
Кредитные бюро
Каждое из трех основных кредитных бюро предлагает бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в год. Вы можете сделать это, перейдя на annualcreditreport.com. Федеральный закон разрешает веб-сайту предоставлять вам бесплатный кредитный отчет от каждого агентства один раз в год. Вы можете запросить копию вашего кредитного отчета по телефону или по почте. Если вам нужно проверять свой кредитный рейтинг чаще, вы можете купить его напрямую в кредитном бюро. Вы также можете сделать это через службу кредитного мониторинга.
Услуги кредитного мониторинга
Вы можете использовать службы кредитного мониторинга, чтобы следить за своим кредитным рейтингом и проверять изменения в своем кредитном отчете. Эти службы могут предупредить вас о потенциальной краже личных данных или мошенничестве и предоставить вам советы о том, как повысить свой кредитный рейтинг. Credit Karma, Experian IdentityWorks и Identity Guard — популярные службы кредитного мониторинга. Эти компании часто включают премиум-планы с более тщательным мониторингом и защитой от кражи личных данных, а также бесплатный кредитный мониторинг с меньшими возможностями.
Компании-эмитенты кредитных карт
Некоторые держатели кредитных карт могут получить бесплатный мониторинг кредитного счета. К сожалению, не все банки предоставляют такую услугу. Однако, возможно, вам повезет. Чтобы узнать об этом, просто свяжитесь с эмитентом вашей кредитной карты.
Советы по улучшению вашего кредитного рейтинга
Улучшение вашего кредитного рейтинга может занять время, но есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свою кредитоспособность. Вот несколько советов, которые помогут вам улучшить свой кредитный рейтинг:
- Своевременно вносите платежи. Это, пожалуй, самый простой и очевидный совет, что не делает его менее важным. Напротив, своевременная оплата платежей имеет решающее значение для вашего кредитного рейтинга. Это касается всех долгов, от кредитов до зарплат и ипотеки. Вы можете установить себе напоминания или включить автоматические платежи, но самое главное, не опаздывайте и вовремя платите свои долги.
- Поддерживайте низкий уровень использования кредита. Постарайтесь удержать эту планку и не превышать ее. Если вам удастся удержать ее на более низком уровне, это будет большим плюсом для вашей кредитной истории. Это также значительно улучшит кредитные предложения, когда вы будете их подавать.
- Создайте более длинную кредитную историю. Длина вашей кредитной истории сильно влияет на ваш кредитный рейтинг. Даже если вы редко пользуетесь старыми кредитными счетами, держите их открытыми. Это позволит вам создать более длинную кредитную историю и доказать кредиторам, что вы кредитоспособны.
- Диверсифицируйте свой кредитный микс. Ваш кредитный рейтинг также может быть повышен с помощью различных кредитов, таких как кредитные карты, займы и ипотечные кредиты. Не открывайте новые кредитные счета, чтобы сбалансировать свой кредитный микс, так как это может снизить ваш кредитный рейтинг.
- Ограничить новые кредитные запросы. EA hard query записывается в ваш кредитный отчет каждый раз, когда вы ищете кредиты. Чрезмерное количество hard querys может навредить вашему кредитному рейтингу. Избегайте делать много кредитных запросов быстро и запрашивайте кредит только тогда, когда он вам действительно нужен.
- Исправьте ошибки в вашем кредитном отчете. Регулярно проверяйте свой кредитный отчет на наличие ошибок или неточностей. Если есть какие-либо ошибки, вы должны оспорить их в кредитном бюро, чтобы их можно было исправить, поскольку они понизят ваш кредитный рейтинг.