Содержание
Власники бізнесу, які потребують капіталу, можуть обрати різні види кредитування. Моделі грошового потоку та моделі на основі активів є популярними альтернативами звичайним бізнес-позикам, але вони мають обмеження. Ось як ці варіанти порівнюються та яким типам компаній вони найкраще підходять.
Визначення кредитування грошових потоків
Говорячи простою мовою, усі гроші, які надходять у компанію та виходять із неї, складають її грошовий потік. Він підтримує повсякденне функціонування бізнесу. На відміну від прибутку, ця сума може коливатися від місяця до місяця. Ця модель кредитування особливо приваблива для великих підприємств, грошові потоки яких стабільні.
Власникам компаній з нестабільним фінансовим становищем варто добре подумати, перш ніж отримувати ці кредити. Такі підприємства можуть не сплачувати щомісячні платежі. З іншого боку, вони можуть отримати вигоду від таких варіантів, як кредитування криптовалюти. Для отримання додаткової інформації перегляньте це порівняння позик Salt.
Коли кредитори розглядають заявки, вони перевіряють кредитний рейтинг компанії та прогноз її грошових потоків. Якщо ваша організація має відмінний кредитний рейтинг і стабільний потік коштів, ця форма кредитування цілком підійде. Покладання на грошовий потік вимагає оптимістичного прогнозу, тому ваша відповідність залежить від цих прогнозів.
Визначення кредитування на основі активів
Ці моделі кредитів базуються на матеріальних (фізичних) активах. Підприємства можуть позичати капітал залежно від вартості активів, якими вони володіють. Ці домовленості включають різні типи фінансування, наприклад фінансування за рахунком-фактурою, яке супроводжується бізнес-позикою.
Щоб мати право на отримання таких позик, ваша компанія повинна мати цінні матеріальні засоби, такі як обладнання, майно або автопарк. Ви можете використовувати їх, щоб звільнити капітал і позичити під їх вартість. Чим він вищий, тим менш жорсткі умови вашої угоди.
Ключові відмінності та подібності
- Обидва типи кредитування бізнесу дозволяють компаніям краще управляти своїми витратами, але вони мають різні переваги та обмеження.
- Кредитування грошових потоків вимагає стабільного руху капіталу через компанію. Доступність позик на основі активів залежить від вартості фізичних активів.
- Дві моделі також вимагають різних типів застави. У першому випадку кредит надається на основі прогнозу, а значить, більш ризикований для кредиторів. Як наслідок, отримати такий вид фінансування складніше. Фінансові установи більш охоче надають фінансування, підкріплене чимось фізичним, таким як транспортні засоби чи майно.
- Різниця також впливає на виплати. Припустімо, що ви отримали грошову позику зі щомісячними платежами, але цього місяця ваші грошові потоки падають. Це означає, що ваша компанія не в змозі покрити платіж із типових джерел доходу. У випадку матеріальних активів виплата зазвичай пов’язана з очікуваним доходом, який вони принесуть, наприклад, орендна плата.
Підводячи підсумок
Кожна форма кредитування має плюси та мінуси залежно від розміру та прибутковості вашого бізнесу. Якщо грошовий потік стабільний, ви можете використовувати позитивні прогнозні звіти замість матеріальної застави. Якщо ваша компанія володіє цінними активами, їй легше отримати капітал.