Czy nadal spłacasz pożyczkę studencką dziesięć lat po ukończeniu studiów? Czy pracujesz, aby wysłać swoje dzieci na studia, ale masz trudności ze spłatą uporczywego zadłużenia na karcie kredytowej?

Kiedy jesteś obciążony długiem lub stoisz w obliczu nieoczekiwanego, zaplanowanie bezpiecznej przyszłości finansowej może wydawać się niemożliwe. Jeśli spłacasz minimalne saldo pożyczek i rachunków kart kredytowych, ale nie widzisz żadnych zmian, możesz zainteresować się tymi narzędziami do zarządzania pieniędzmi, które pomogą Ci utrzymać się na dobrej drodze, zachować odpowiedzialność i pokonać zadłużenie stojące na drodze do Twoich celów .

Zdefiniuj swoje „dlaczego”, aby pozostać na właściwej drodze

Rozpocznij swoją przygodę z zarządzaniem pieniędzmi od zdefiniowanie dlaczego. Dlaczego wyjście z długów jest dla Ciebie tak ważne i jak zmieni Twoje życie?

Czy po to, by w końcu poczuć, jak ciężar długu spada z Twoich barków? Czy to powód do dumy Twojej rodziny? Aby w końcu wybrać się na tę wycieczkę do Paryża? Czy chodzi o zapewnienie bezpieczniejszej przyszłości swoim dzieciom?

Wyjmij karteczkę, zapisz swoje Dlaczegoi umieść go w miejscu, w którym będziesz mógł go codziennie widzieć, na przykład na lustrze w łazience lub lodówce. Nigdy nie wyjdziesz z długów i nie stworzysz solidnej przyszłości finansowej samą siłą woli. Zdefiniowanie powodu, dla którego chcesz zmiażdżyć swój dług, popchnie Cię do przodu i utrzyma na właściwej drodze.

Utwórz budżet, aby zachować odpowiedzialność

Jeśli poważnie myślisz o spłacie swojego długu, musisz stworzyć budżet i się go trzymać. Rozważ zastosowanie zasady 50/30/20 przy planowaniu wydatków – taktyki zalecanej przez ekspertów osobom chcącym spłacić dług.

Zasada 50/30/20 przeznacza 50% na podstawowe potrzeby (mieszkanie, płatność za samochód/kartę do metra, jedzenie), 30% na potrzeby i 20% na oszczędności lub spłatę zadłużenia.

Na przykład, jeśli zarabiasz 4000 dolarów miesięcznie, 800 dolarów zostanie przeznaczone na spłatę twojego długu.

Po dokonaniu podsumowania swoich finansów możesz rozważyć aplikację do finansów osobistych, taką jak Mint, która pomoże Ci stworzyć jasny obraz tego, gdzie dokładnie idą Twoje pieniądze w każdym miesiącu.

Dokonaj dodatkowych płatności, aby przyspieszyć proces

Czy wiesz, że dokonanie dodatkowych płatności w ramach salda zadłużenia może zająć lata poza harmonogramem spłat i potencjalnie tysiące dolarów od całkowitego salda odsetek? Czy to wydaje się zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe? Sprawdź kalkulator pożyczki online, aby pokazać, ile czasu i pieniędzy zaoszczędzisz, dokonując dodatkowych płatności!

Jeśli stosujesz zasadę 50/30/20 i zarabiasz 4000 dolarów miesięcznie, nadal masz 1200 dolarów na swoje „chce”. Jeśli choć część tej kwoty przeniesiesz do budżetu na redukcję zadłużenia, powiedzmy 200 dolarów, możesz zwiększyć spłatę zadłużenia do 1000 dolarów miesięcznie i spłacić dług znacznie szybciej!

Jeśli poważnie myślisz o zapewnieniu sobie bezpiecznej przyszłości finansowej, nie musisz rezygnować z okazjonalnych wieczorów z przyjaciółmi lub skromnych wakacji. Samo przeznaczenie niewielkiej kwoty na dodatkową miesięczną spłatę może przyspieszyć realizację planu spłaty zadłużenia.

Naciskaj na siebie, aby czerpać długoterminowe korzyści

Czasami trzeba dokonać poświęceń w krótkim okresie, aby zyskać korzyści finansowe w dłuższej perspektywie. Zastanów się nad poświęceniem niektórych drobnych wygód na zaledwie rok, aby dokonać dodatkowych płatności w celu zmniejszenia zadłużenia.

Może to obejmować podjęcie na krótki czas drugiej pracy, zrobienie kawy w domu lub przyniesienie worka z lunchem do pracy zamiast wychodzić. Naciskanie na siebie w ten sposób może być niewygodne, ale musisz pamiętać, że to nie jest na zawsze! Jeśli zachowasz swoje Dlaczego z tyłu głowy, może pozwolić ci się ponownie skoncentrować i sprawić, że najcięższe dni będą tego warte.

W razie wątpliwości sięgnij po wiedzę

Jeśli korzystasz z budżetu, oszczędzasz i dokonujesz dodatkowych płatności i Nadal dokonując jedynie niewielkiego uszczerbku w całkowitej kwocie zadłużenia, być może nadszedł czas, aby skontaktować się ze specjalistą. Amerykańskie gospodarstwa domowe są zadłużone na ponad 14,2 biliona dolarów i nie tylko Ty masz problemy z możliwością spłaty. Spotkanie z trenerem finansowym może pomóc Ci uzyskać jasność, określić, gdzie przekraczasz wydatki i wnieść świeże spojrzenie na sytuację.

Jeśli zmagasz się z poważnym długiem, być może nadszedł czas, aby skontaktować się z prawnikiem zajmującym się upadłościami. Chociaż upadłość może wydawać się środkiem skrajnym lub ostatecznością, czasami może być najlepszą opcją dla osoby doświadczającej gór długów wynikających z rachunków medycznych, utraty pracy lub problemów finansowych związanych z pandemią. Zwrócenie się o pomoc nie jest wstydem, a trener finansowy lub prawnik może pomóc Ci odzyskać czyste konto i przejąć kontrolę nad swoją przyszłością finansową.

Niezależnie od tego, czy masz trudności ze spłatą pożyczek studenckich, zarządzaniem zadłużeniem na karcie kredytowej, czy też wychodzisz z kryzysu gospodarczego, masz klucze do odblokowania swojej przyszłości finansowej wolnej od długów. Pamiętaj, dlaczego, poczuj się do odpowiedzialności i nie zapomnij sięgnąć po pomoc, jeśli jej potrzebujesz.