Содержание
Właściciele firm potrzebujących kapitału mogą zdecydować się na różne rodzaje pożyczek. Modele przepływów pieniężnych i modele oparte na aktywach są popularną alternatywą dla konwencjonalnych kredytów biznesowych, mają jednak ograniczenia. Oto porównanie tych opcji i do jakiego rodzaju firm najlepiej pasują.
Definicja pożyczek przepływów pieniężnych
Mówiąc laikiem, wszystkie pieniądze wpływające i wypływające z firmy stanowią jej kapitał przepływ środków pieniężnych. Wspiera codzienne funkcjonowanie firmy. W przeciwieństwie do zysku, kwota ta może zmieniać się z miesiąca na miesiąc. Ten model kredytowania jest szczególnie atrakcyjny dla dużych przedsiębiorstw, których przepływy pieniężne są stabilne.
Właściciele firm o niestabilnych finansach powinni pomyśleć dwa razy przed zaciągnięciem tych pożyczek. Takie firmy mogą nie dokonywać miesięcznych płatności. Z drugiej strony mogą skorzystać z opcji takich jak pożyczki kryptowalutowe. Sprawdź to porównanie pożyczek Salt, aby uzyskać więcej informacji.
Kiedy pożyczkodawcy rozpatrują wnioski, sprawdzają rating kredytowy firmy i prognozę przepływów pieniężnych. Jeśli Twoja organizacja może poszczycić się doskonałą zdolnością kredytową i stabilnym przepływem środków, ta forma pożyczki będzie dla Ciebie idealna. Opieranie się na przepływach pieniężnych wymaga optymistycznej prognozy, więc Twoje uprawnienia zależą od tych przewidywań.
Definicja kredytów opartych na aktywach
Te modele pożyczek opierają się na aktywach materialnych (fizycznych). Firmy mogą pożyczać kapitał na podstawie wartości posiadanych aktywów. Uzgodnienia obejmują różne rodzaje finansowania, takie jak finansowanie na fakturze w połączeniu z pożyczką biznesową.
Aby kwalifikować się do takich pożyczek, Twoja firma musi posiadać wartościowe aktywa materialne, takie jak maszyny, nieruchomości lub flota pojazdów. Możesz ich użyć, aby uwolnić kapitał i pożyczyć według ich wartości. Im wyższy, tym mniej rygorystyczne warunki umowy.
Kluczowe różnice i podobieństwa
- Obydwa rodzaje kredytów biznesowych pozwalają firmom lepiej zarządzać kosztami, ale mają różne mocne strony i ograniczenia.
- Kredytowanie przepływowe wymaga stabilnego przepływu kapitału przez spółkę. Dostępność kredytów opartych na aktywach zależy od wartości aktywów rzeczowych.
- Obydwa modele wymagają także różnych rodzajów zabezpieczeń. W pierwszym przypadku pożyczka udzielana jest na podstawie prognozy, co oznacza, że jest ona bardziej ryzykowna dla pożyczkodawców. W rezultacie uzyskanie tego rodzaju finansowania jest trudniejsze. Instytucje finansowe chętniej zapewniają finansowanie w postaci czegoś fizycznego, takiego jak pojazdy lub nieruchomość.
- Różnice wpływają również na spłaty. Załóżmy, że masz pożyczkę przepływową w miesięcznych ratach, ale Twoje przepływy pieniężne w tym miesiącu spadają. Oznacza to, że Twoja firma nie jest w stanie pokryć płatności ze swoich typowych źródeł przychodów. W przypadku środków trwałych spłaty są zazwyczaj powiązane z oczekiwanymi dochodami, jakie ze sobą niosą, np. opłatami za czynsz.
Podsumowując
Każda forma pożyczki ma zalety i wady, w zależności od wielkości i rentowności Twojej firmy. Jeśli przepływy pieniężne są stabilne, zamiast materialnego zabezpieczenia możesz skorzystać z raportów z pozytywnymi prognozami. Jeśli Twoja firma posiada cenne aktywa, może łatwiej zabezpieczyć kapitał.